Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia

Dalam artikel ini kami akan membahas beberapa rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia beserta tips dalam memilih asuransi jiwa terbaik yang wajib Anda simak. Karena, dalam memilih produk asuransi jiwa tidak boleh sembarangan.

Asuransi jiwa adalah produk manajemen keuangan yang menawarkan perlindungan terhadap kerugian ahli waris dan keluarga jika nasabah/pemegang polis meninggal dunia atau cacat total tetap. Perlindungan finansial ini bisa berupa santunan tunai atau uang pertanggungan (UP).

Perlu ditekankan bahwa polis asuransi jiwa terbaik tidak hanya terpaku pada faktor premi ekonomi. Alasannya, percuma jika premi yang dipilih rendah, namun uang pertanggungan tidak bisa memenuhi kebutuhan keluarga yang tersisa jika tertanggung hidup dalam resiko bencana.

Oleh karena itu, dalam memilih asuransi jiwa, faktor lain juga harus diperhatikan, seperti nilai pertanggungan yang harus proporsional dengan premi, jenis perlindungan yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan kekokohan keuangan perusahaan.

Dibawah ini adalah beberapa produk yang terdapat dalam asuransi jiwa secara umum, diantaranya :

• Term life: memberikan uang pertanggungan untuk jangka waktu tertentu. Misalnya hanya 1, 5, 10, 20 atau sampai 30 tahun. Cocok untuk perlindungan jangka pendek.
• Untuk seumur hidup : Manfaat asuransi kematian diberikan selama hidup nasabah, selama ia tetap membayar premi. Cocok untuk pelanggan lansia.
• Unit link: Memberikan manfaat uang pertanggungan + nilai tunai investasi dalam satu solusi. Kemudian, sebagian premi digunakan untuk asuransi dan sisanya diinvestasikan.
• Dwiguna: memberikan manfaat uang pertanggungan kematian + tabungan sekaligus. Kemudian, sebagian premi digunakan untuk tabungan dan sisanya untuk asuransi.

Ciri Asuransi Jiwa Terbaik dan Terpercaya

Bagaimana cara memilih asuransi jiwa yang tepat? Sederhananya, Anda bisa melihat seperti apa asuransi jiwa yang baik itu. Ada beberapa fitur asuransi jiwa terbaik di indonesia yang perlu diperhatikan. Simak ulasan lengkapnya di bawah ini.

1. Mampu Memberikan Uang Pertanggungan Yang Besar

Mengapa penting memiliki asuransi jiwa? Sudah sewajarnya untuk memberikan perlindungan finansial kepada keluarga jika pencari nafkah meninggal dunia atau cacat tetap sehingga tidak dapat bekerja dan mencari nafkah. Artinya, perlindungan yang diberikan harus cukup untuk seluruh keluarga.

Jadi, ciri pertama adalah Anda harus memberikan uang pertanggungan yang memadai, yaitu jumlah uang yang cukup untuk menghidupi keluarga secara memadai.

2. Premi Yang Terjangkau

Pilihlah produk dengan premi terjangkau namun menawarkan manfaat maksimal. Pilih produk berjangka tanpa unsur investasi karena menawarkan premi over linked unit yang paling murah.

3. Terdapat Paket Asuransi Keluarga

Beberapa perusahaan telah berinovasi dengan membuat produk dalam satu kemasan. Tujuannya adalah untuk memberikan premi yang lebih murah dengan manfaat yang lebih komprehensif.

Salah satunya adalah Perlindungan Jiwa yang Dikombinasikan dengan Asuransi Kesehatan Keluarga. Dengan produk ini, kita bisa mendapatkan perlindungan jiwa dan uang kembali jika ada anggota keluarga yang perlu dirawat di rumah sakit atau klinik.

4. Terdapat Manfaat Pengembalian Premi

Terdapat varian produk asuransi jiwa yang menawarkan pengembalian premi jika nasabah tidak mengajukan klaim. Biasanya klien dapat mencapai pengembalian mulai dari 25% hingga lebih dari 100%. Perk ini cocok untuk kita yang takut hadiahnya hangus.

5. Terdapat Banyak Pilihan Rider

Beberapa polis juga menawarkan asuransi tambahan (rider) jika nasabah ingin mendapatkan keuntungan lebih. Pertanggungan tambahan yang ditawarkan meliputi pembebasan premi jika nasabah mengalami cacat tetap, pertanggungan penyakit kritis dan santunan tambahan jika meninggal dunia karena kecelakaan.

6. Reputasi Perusahaan Asuransi Yang Baik

Fitur terpenting yang tidak boleh kita abaikan adalah kredibilitas perusahaan. Sebaiknya kita memilih perusahaan asuransi yang sudah terdaftar dan diaudit oleh OJK, terbukti bertahan dan memberikan banyak kepuasan kepada nasabahnya.

7. Uang Pertanggungan Yang Sebanding Dengan Premi

Terakhir, coba periksa apakah jumlah pertanggungan yang diterima sebanding dengan premi yang dibayarkan. Misalnya, mungkin Anda akan tergiur dengan hadiah Rp 50.000 per bulan.

Namun jika dilihat dari uang pertanggungannya, hanya Rp. 1 juta, sedangkan syarat finansial jika terjadi resiko kematian adalah Rp. 100 juta. Akibatnya, kebijakan berbayar tidak berguna.

Setelah mengetahui jenis asuransi apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Lantas, Perusahaan Asuransi apasaja yang termasuk kedalam beberapa Rekomendasi asuransi jiwa terbaik yang ada di Indonesia, berikut ini adalah penjelasannya :

12 Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia

1. AIA

Salah satu rekomendasi polis asuransi jiwa terbaik AIA untuk dipertimbangkan adalah AIA Critical Protection. Karena tidak hanya memberikan manfaat jika terjadi kematian, tetapi juga menanggung biaya pengobatan resiko penyakit serius hingga usia 99 tahun.

Nasabah juga bebas memilih jangka waktu pembayaran premi, antara 10-20 tahun dengan manfaat loyalty bonus di akhir masa asuransi.

Kekurangan & Kelebihan AIA

• Kinerja premi loyalitas, artinya sebagian kecil dari persentase premi akan dikembalikan pada akhir masa asuransi
• Manfaat asuransi jiwa + asuransi penyakit kritis
• Mencakup hingga usia 100 tahun
• Tidak ada manfaat sekaligus

2. BCA Life

Rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia selanjutnya adalah dari BCA Life. Melalui polis BCA Life Protection Guard yang memberikan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar dan manfaat pengembalian premi sebesar 50% di akhir periode polis.

Uang pertanggungan diberikan jika nasabah menanggung risiko meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan.

Kekurangan & Kelebihan BCA Life

• Nilai pertanggungannya sangat tinggi, yaitu hingga mencapai Rp 1 miliar
• Ada keuntungan hasil premi hingga 50 persen
• Polis hanya dapat diperpanjang sampai dengan usia nasabah 59 tahun

3. Asuransi Prudential

Salah satu pilihan polis asuransi jiwa terbaik Prudential adalah PRULink New Generation, yang tersedia dalam bentuk konvensional maupun syariah.

Polis asuransi jiwa Prudential diklasifikasikan sebagai asuransi unit link. Yang artinya, nasabah dapat memperoleh manfaat uang pertanggungan jika terjadi kematian dan nilai tunai investasi sekaligus.

Sementara premi asuransi unit link umumnya mahal, berbeda dengan PRULink Generasi Baru yang bisa didapatkan dengan premi mulai dari Rp 400.000 per bulan!

Kekurangan & Kelebihan Asuransi Prudential

• Premi dibayar penuh untuk manfaat asuransi, sehingga tidak dibagi dengan investasi
• Tambahan alokasi investasi 5% setelah 10 tahun pertama
• Minimal uang pertanggungan tidak terlalu besar, mulai dari Rp 200 juta

4. Asuransi Manulife

Salah satu produk asuransi terbaik Manulife adalah Benefit for Life Protection, asuransi yang memberikan santunan kematian hingga Rp 300 juta. Selain itu, Pelanggan juga akan menerima pengembalian premi

5. Astra Life

Astra Life merupakan produk asuransi jiwa yang memiliki berbagai manfaat dan klaim yang akan didapatkan oleh pelanggannya. Sebelumnya, Anda pasti sudah tahu apa itu asuransi jiwa. Astra life adalah rangkaian produk terkait dengan manfaat dan pembayaran premi yang berbeda.

Sebelum Anda memutuskan untuk memilih jenis produk asuransi yang ingin Anda gunakan. Jadi Anda bisa membaca terlebih dahulu keuntungan apa saja yang akan Anda terima. Setiap perusahaan juga memiliki ketentuan untuk mengklaim tunjangan dan sebagainya.

Seperti di Astra Life, Anda bisa memilih produk ASLI perlindungan Jiwaku sebagai asuransi jiwa Anda. Manfaat yang akan Anda dapatkan dari jenis produk ini adalah perlindungan kematian berupa santunan tunai.

Adapun besaran yang akan Anda terima sesuai dengan kategori usia pemegang polis asuransi jiwa. Apabila pemegang polis asuransi jiwa meninggal dunia akibat kecelakaan, maka dapat mengklaim manfaat dari asuransi Astra Life.

Mengenai pembayaran premi asuransi jiwa yang akan dibayarkan sesuai dengan jenis produk asuransi yang dipilih dan biasanya dapat dibayarkan secara bulanan atau tahunan.

6. Simas Jiwa

Asuransi Simas Jiwa juga menyertakan polis andalannya yaitu Siji Guard. Polis ini menanggung hingga usia nasabah 69 tahun.

Uang pertanggungan akan diberikan jika klien meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan. Selain itu, Polis juga menanggung biaya rawat inap akibat kecelakaan.

Kekurangan & Kelebihan Simas Jiwa

• Manfaat uang pertanggungan kematian + asuransi kecelakaan diri sekaligus
• Kesehatan keuangan sangat baik
• Polis hanya dapat diperpanjang sampai usia nasabah 69 tahun

7. Allianz

Rekmendasi asuransi lain yang dapat dipertimbangkan adalah Allianz, atau akun SmartLink NewFlexi. Polis ini dapat memberikan perlindungan hingga usia 100 tahun dan manfaat berupa nilai tunai investasi sekaligus.

Selain itu, pelanggan juga dapat menambah berbagai riders atau manfaat tambahan mulai dari jaminan penyakit kritis hingga keringanan premi.

Kekurangan & Kelebihan Allianz

• Dapat menanggung hingga usia 100 tahun
• Dilengkapi dengan rider asuransi penyakit kritis dan pembebasan premi
• Rider berarti bahwa pelanggan akan dikenakan premi tambahan

8. Sequis Life

Jika kamu yang sedang mencari asuransi jiwa mikro kamu dapat mempertimbangkan polis Asuransi Mikro Sequis Life. Jenis asuransi mikro dari Sequis Life ini menawarkan manfaat pertanggungan kematian + pertanggungan biaya operasi sekaligus.

Keunggulan asuransi mikro terletak pada preminya yang bersahabat. Oleh karena itu, asuransi jenis ini sangat cocok untuk calon klien yang memiliki anggaran terbatas.

Kekurangan & Kelebihan Sequis Life

• Premi yang murah
• Mampu memberikan manfaat pembedahan sekaligus
• Jumlah pertanggungan tidak tinggi atau sebanding dengan premi yang dibayarkan

9. AXA Mandiri

AXA Mandiri Secure Plan adalah salah satu polis asuransi jiwa terbaik dari AXA Mandiri. Pasalnya, polis ini menawarkan perlindungan selama 10 tahun dan memberikan manfaat imbal hasil premi 110% jika tidak ada klaim.

Padahal masih jarang lho, polis yang memberikan keuntungan imbal hasil premi lebih besar dari 100 persen. Selain itu, nasabah hanya perlu membayar premi untuk 5 tahun pertama untuk mendapatkan manfaat perlindungan selama 10 tahun!

Kekurangan & Kelebihan AXXA Mandiri

• Anda cukup membayar premi 5 tahun untuk masa perlindungan polis 10 tahun
• Manfaat hasil premium hingga 110%
• Kesehatan keuangan perusahaan sangat baik

10. Sunlife

Salah satu polis Sun Life yang menarik adalah Sun Safety Life Insurance karena selain memberikan perlindungan jiwa, produk ini juga menanggung risiko penyakit kritis dengan imbal hasil premi hingga 50 persen.

Keuntungan tersebut bisa didapatkan cukup dengan menyisihkan uang hadiah mulai dari Rp 248 ribu per bulan. Kisaran nilai pertanggungan yang diberikan juga cukup luas, mulai dari Rp200 juta hingga Rp1 miliar.

Kekurangan & Kelebihan Sunlife

• Premi Murah
• Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus
• Nilai pertanggungan hingga mencapai Rp 1 miliar
• Polis hanya dapat diperpanjang sampai nasabah berusia 75 tahun

11. Cigna

Cigna Family Eazilife merupakan salah satu produk andalan Cigna karena dapat menanggung hingga tujuh anggota keluarga dalam satu polis dengan pengembalian premi di akhir masa asuransi.

Selain itu, nasabah juga bisa mendapatkan uang pertanggungan hingga Rp500 juta dengan masa perlindungan 10 tahun. Selain memberikan santunan kematian, polis Cigna ini juga menanggung risiko penyakit serius.

Kekurangan & Kelebihan Cigna

• Sangat cocok untuk asuransi jiwa keluarga
• Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus
• Uang pertanggungan kurang bersaing atau tidak terlalu besar

12. Generali Indonesia

Asuransi jiwa Generali sering disebut-sebut sebagai pilihan unit link terbaik yang patut untuk dipertimbangkan. Hal itu dikarenakan Generali memiliki keunggulan dalam teknologi manajemen investasinya, RoboARMS (Auto Risks Management System), yaitu sistem manajemen risiko investasi otomatis berbasis Artificial Intelligence.

Sedangkan salah satu polis unggulannya adalah iPLAN yang menawarkan uang pertanggungan hingga Rp3 miliar. Selain itu, asuransi tambahan yang tersedia juga beragam, mulai dari perlindungan penyakit kritis hingga keringanan premi.

Kekurangan & Kelebihan Generali Indonesia

• Teknologi berkualitas untuk manajemen investasi
• Nilai pertanggungannya tinggi, mencapai hingga Rp 3 miliar
• Pilihan rider asuransi penyakit kritis + pembebasan premi
• Pilihan rider akan dikenakan biaya premi tambahan

Penutup

Itulah dia ciri asuransi jiwa terbaik beserta rekomendasi penyedia asuransi jiwa terbaik yang ada di indonesia yang patut Anda pertimbangkan, Anda dapat memilih salah rekomendasi penyedia asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.